Umschuldung

Bei einer Umschuldung wird ein vorhandener Kredit durch die Aufnahme eines neuen Kredites ausgeglichen. Diese Methode ist in der Regel dann ratsam, falls der neue Kredit über bessere Konditionen verfügt als der Alte.

Um die wirkliche Ersparnis einer Umschuldung zu kalkulieren, sollte man noch weitere Komponenten in Acht nehmen. Vor Ausführung einer Umschuldung ist es sehr wichtig die Ermittlung von Kosten und Prämien, die bei einer vorzeitigen Rückzahlung des Kredites gar nicht oder nur reduziert an den Kreditnehmer zurückerstattet werden. So wird in der Regel die erhobene Bearbeitungsgebühr von der Bank im Grunde nicht beglichen. Eventuelle ausgezahlte Versicherungsprämien werden zwar meistens zurückvergütet, bedeuten jedoch einen Verlust. Durch eine Umschuldung ist es möglich, auch zu hohe monatliche Belastungen anschließend zu korrigieren.

Kündigungsfristen:

Bei der Umschuldung erfolgt die Ablösung des alten teureren Kredites durch einen neuen günstigeren Kredit.

Es ist sehr wichtig, auf die Kündigungsfrist des bestehenden Kredites zu achten, um Doppelbelastungen zu vermeiden. Die Kündigungsfristen bei Ratenkrediten sind im Vergleich zu langfristigen Darlehen erheblich geringer angesetzt. Dies kann bei Ausführung einer Umschuldung positive Wirkungen haben. Eine effiziente Kündigung ist es möglich, meistens nach Ablauf der ersten 6 Monate mit Beachtung einer Kündigungsfrist von 3 Monaten vollzuziehen.

Zu beachten: Eine Umschuldung kann auch durch einen Online Kredit durchgeführt werden.

Vorfälligkeitsentschädigung:

Bei einer Umschuldung findet die Kündigung eines laufenden Kredites vor dem bei Antragstellung festgelegten Laufzeitende statt und die Zurückzahlung durch ein hierfür neu aufgenommenes Darlehen.

Die außerplanmäßige und vorzeitige Kreditrückzahlung führt beim Kreditgeber zu einer Gewinnminderung.

Durch die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung wird auch die Sinnhaftigkeit einer Umschuldung bestimmt. Falls die Zinsersparnis durch die Umschuldung niedriger als die zu zahlende Vorfälligkeitsentschädigung ist, ist diese Variante der vorzeitigen Kreditrückzahlung sinnlos.

Unterschied zwischen dem Forward Darlehen und der Umschuldung:

Unter dem Forward Darlehen versteht man ein Annuitätendarlehen. Bei dieser Darlehensart kann der Kreditnehmer sich gegen Abzahlung eines Tarifs, den aktuellen günstigen Zinssatz für ein künftiges Darlehen sichern.

Durch eine Umschuldung findet die Tilgung eines bestehenden Kredites durch Aufnahme eines günstigeren Kredites statt.

Beide Fällen haben als Ziel eine Kosteneinsparung. Unterschiede gibt es in dem Ablauf der beiden Kreditarten. Forward Darlehen werden am häufigsten als Anschlussfinanzierung bei langfristigen Immobilienkrediten verwendet und ihre Beantragung findet bereits lange Zeit vor Zinsbindungsende des bestehenden Kredits statt.

Bei Umschuldungen erfolgt noch vor Ablauf der üblichen Kreditlaufzeit die Ablösung eines bestehenden Kredites und der Ersatz durch einen günstigeren.